Por que comparar por custo-benefício
A Leve Saúde vende seis categorias principais: Leve Fácil, Top 100, Top 200, Top 300, Top 400 e a Linha Sênior (Smart Sênior e Premium Sênior). A descrição de cada uma já está no post sobre os tipos de planos da Leve Saúde. Aqui o objetivo é outro: medir, com os números do material, o que você recebe a mais a cada degrau de preço.
O método tem quatro passos: fixar um perfil de referência, contar rede e coberturas de cada plano, calcular quanto custa subir um degrau e, por fim, testar se o que o degrau acrescenta tem utilidade para você.
Passo 1: fixe um perfil de referência
Comparar preço de planos com perfis diferentes leva a conclusões erradas. Usamos uma pessoa de 29 a 33 anos na tabela Individual sem coparticipação para Fácil e Top, e uma pessoa de 44 a 48 anos, a primeira faixa da Linha Sênior, também individual e sem coparticipação. Para outra idade ou modalidade, a ordem de preço entre os planos tende a se manter, mas os valores mudam: consulte a tabela de preço Leve Saúde RJ.
Passo 2: rede, cobertura e preço lado a lado
| Plano | Hospitais (H) | Laboratórios | Acomodação | Obstetrícia por modalidade | Preço de referência |
|---|---|---|---|---|---|
| Leve Fácil | 11* | 6 | Sem internação | PF: Não se aplica · PME 2–99: Não se aplica · PME 30–199: Não ofertado | R$ 218,76 (29 a 33 anos) |
| Top 100 | 8 | 2 | Enfermaria | PF: Sem · PME 2–99: Sem · PME 30–199: Não ofertado | R$ 348,56 (29 a 33 anos) |
| Top 200 enfermaria | 17 | 7 | Enfermaria | PF: Sem · PME 2–99: Sem · PME 30–199: Com | R$ 454,61 (29 a 33 anos) |
| Top 200 apartamento | 17 | 7 | Apartamento | PF: Sem · PME 2–99: Sem · PME 30–199: Com | R$ 521,76 (29 a 33 anos) |
| Top 300 | 23 | 9 | Apartamento | PF: Sem · PME 2–99: Com · PME 30–199: Com | R$ 766,84 (29 a 33 anos) |
| Top 400 | 30 | 15 | Apartamento | PF: Sem · PME 2–99: Com · PME 30–199: Com | R$ 1.013,05 (29 a 33 anos) |
| Smart Sênior enfermaria | 26 | 7 | Enfermaria | PF: Sem · PME 2–99: Não ofertado · PME 30–199: Não ofertado | R$ 728,13 (44 a 48 anos) |
| Smart Sênior apartamento | 23 | 7 | Apartamento | PF: Sem · PME 2–99: Não ofertado · PME 30–199: Não ofertado | R$ 837,35 (44 a 48 anos) |
| Premium Sênior | 28 | 16 | Apartamento | PF: Sem · PME 2–99: Não ofertado · PME 30–199: Não ofertado | R$ 1.262,66 (44 a 48 anos) |
Leia a tabela da esquerda para a direita. A contagem de hospitais considera os marcados com H (internação) na coluna de cada plano; a de laboratórios, os marcados com LAB. A obstetrícia não depende só do plano: o mesmo Top 300 é sem obstetrícia na pessoa física e com obstetrícia no empresarial. A Linha Sênior não tem tabela empresarial no material.
Passo 3: calcule o preço de cada degrau
A segunda tabela mostra quanto custa sair de um plano para o seguinte, no perfil de referência, e o que esse acréscimo compra. O saldo de hospitais é a diferença líquida entre as duas listas.
| Degrau | Acréscimo mensal (R$) | Hospitais | Laboratórios | O que muda além da rede |
|---|---|---|---|---|
| Leve Fácil → Top 100 | +129,80 | -3 | -4 | Passa a ter internação (enfermaria) e coleta domiciliar; lista de rede menor |
| Top 100 → Top 200 enfermaria | +106,05 | +9 | +5 | Assistência viagem e rede maior |
| Top 200 enfermaria → Top 200 apartamento | +67,15 | +0 | +0 | Quarto individual; rede idêntica |
| Top 200 apartamento → Top 300 | +245,08 | +6 | +2 | Programa de Cuidado Integral; obstetrícia no PME |
| Top 300 → Top 400 | +246,21 | +7 | +6 | Dental I, Petrópolis e Teresópolis na área |
| Smart Sênior enfermaria → Smart Sênior apartamento | +109,22 | -3 | +0 | Quarto individual; 3 hospitais a menos |
| Smart Sênior apartamento → Premium Sênior | +425,31 | +5 | +9 | Dental I e rede maior; saem Pronil e Terezinha de Jesus |
Alguns degraus se destacam:
- Do Top 100 para o Top 200 enfermaria, a lista passa de 8 para 17 hospitais e de 2 para 7 laboratórios, além de incluir assistência viagem. Todos os hospitais do Top 100 continuam no Top 200.
- Do Top 200 enfermaria para o apartamento, a rede é exatamente a mesma. O acréscimo paga apenas o quarto individual. O detalhe está no post sobre enfermaria ou apartamento.
- Do Top 200 apartamento para o Top 300 o acréscimo é quase igual ao do degrau seguinte. Entram Casa de Saúde Nossa Senhora do Carmo, Hospital Dr. Badim, Hospital Mário Lioni, Hospital São Francisco na Providência de Deus, Hospital São Lucas – Copacabana, Hospital de Clínicas de Niterói (CHN), Rio Barra, e sai a Casa de Saúde e Maternidade Terezinha de Jesus.
- Do Top 300 para o Top 400, entram Casa de Saúde São José, Hospital Clínico Jacarepaguá, Hospital Pasteur – Méier, Hospital Santa Teresa, Hospital São José, Hospital Vitória – Barra da Tijuca, SMH – Petrópolis, além da área ampliada para Petrópolis e Teresópolis e do Dental I na pessoa física.
- Na Linha Sênior, o Smart Sênior apartamento tem menos hospitais que o Smart Sênior enfermaria. O Premium Sênior é o único plano com o Pró-Cardíaco na lista, mas não traz Pronil nem Terezinha de Jesus, que estão no Smart Sênior. A área do Smart Sênior não aparece na lista de municípios do material e é confirmada na cotação.
Passo 4: teste a utilidade do que o degrau acrescenta
Um hospital a mais só vale o preço se for um hospital que você usaria. Faça o teste com perguntas objetivas:
- Algum hospital que entra no degrau fica perto da sua casa ou do trabalho?
- Você mora em Petrópolis ou Teresópolis? Então só o Top 400 tem essas cidades na área.
- Há plano de gravidez? A obstetrícia só existe nas tabelas empresariais indicadas na comparação.
- Você faz muitos exames? Compare a lista de laboratórios, que varia de 2 no Top 100 a 16 no Premium Sênior.
- Usaria assistência viagem, Programa de Cuidado Integral ou o Dental I? Se não, esses itens não devem pesar na escolha.
Exemplos práticos pela rede do material: na Barra da Tijuca, o Rio Barra aparece a partir do Top 300 e o Hospital Vitória só no Top 400 e na Linha Sênior. Em São João de Meriti, a Casa de Saúde e Maternidade Terezinha de Jesus está no Top 200 e no Smart Sênior, mas não no Top 300 nem no Top 400. Subir de categoria, portanto, nem sempre só acrescenta. Confira sempre a rede credenciada Leve Saúde do plano exato.
Outros fatores que mudam o custo-benefício
- Familiar ou individual: a tabela familiar tem valores menores por pessoa. No Top 200 enfermaria, aos 29 a 33 anos, são R$ 431,87 na familiar contra R$ 454,61 na individual.
- Coparticipação: a mesma pessoa paga R$ 367,56 no Top 200 enfermaria individual com coparticipação, em troca de uma parte de cada uso.
- Diferenciais: clube de benefícios aparece do Fácil ao Top 400, mas não no Premium Sênior; o seguro DIH só no Fácil. A lista completa está nos diferenciais da Leve Saúde.
- APH opcional: no Fácil, Top 100 e Top 200 da pessoa física, o pronto-socorro em casa (APH) é benefício opcional; para Top 100 e Top 200, o material informa o valor de R$ 12,00. Do Top 300 em diante, já vem incluído.
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